花几百块，买400万的保障？划算吗？

原标题:花几百块，买400万的保障？划算吗？

来源 | 财秘笔记

作者 | 王小米

电影《我不是药神》的主人公叫程勇，患有“慢性粒细胞白血病”，而想要治病，他需要一种名叫“格列卫”的药物。

这个药物正版售价2.35万元，而仿制版费用仅需4000元左右。

于是程勇开始代购仿制版“格列卫”，并成为了这个药品的中国独家代理商。

电影又现实，又理想，尤其“你敢保证你一辈子不得病？”这句台词，振聋发聩~

所以最近，很多人来询问我关于重大疾病买保险的问题，我今天想聊聊。

我们先说说社保里的医保。

如果患了重大疾病，需要治疗，医保是可以报销一部分的。

不过医疗保险对哪些药品可以报销有明文规定，而且不同的地区不太一样。

但能肯定的是很多自费买的进口药品不能医保报销，电影里提到的正版格列卫，也是近两年才被国内的部分省市列入医保范围，但报销一部分后，价格依然很高昂。

除了有药物限制外，医保还存在报销金额的限制。

拿北京举例，一个在职职工，门诊费用年度内最高报销额度为2万元，住院费用年度内最高报销额度为10万元。

如果还缴纳了3元的大病统筹险，那报销的额度高些，能达到30万元。

但综合看下来，一旦患有重大疾病，医保的额度根本不够用。

那如果买了医疗险呢？

我选取支付宝上的好医保·长期医疗给大家分析下。

这款医疗险，保障额度可达400万，覆盖100种重大疾病。

它的优点在于不限医保、不限病种，所以一些自费药、进口药等，都可以报销，而且保险费率相对较低。

还有很人性化的一点是，6年累计免赔额1万，比起其它年免赔额1万的医疗险，合适不少。

不过，也有缺点，就是续保不够稳定。

虽然支付宝这款医疗险提出可以6年内保证续保，并不增加保险费率，但下个周期是否可以继续购买？费用是否会增加？这其实都不确定。

支付宝的这款好医保，已经可以说是性价比很高的百万医疗险了。而目前市面上大部分的医疗险，都属于短期险，只有一年期。

万一交了一年费用，然后生病了，第二年保险公司却不能续保，这就比较惨。

像《我不是药神》里的这种慢性疾病，进口药、期限长，买医疗险也很难解决问题。

说起来，关于重大疾病的保障，我还是比较建议考虑重疾险，而且是长期重疾险。

虽然费用比较高，但大多数重疾险都是按照约定金额提前给付的，不需要考虑使用的药物是否能报销等问题，更为简单直接。

而至于一些“网红”重疾险，他们的期限多为一年期，除了有续保风险外，其健康告知也比较严格。

截图是微信的微保推出的重疾保障险，1年期，最高保额50万

大家可以看到它的健康告知，对疾病史及住院情况、手术情况等，都有一定的要求，很多人估计都不能进行购买。

所以，还是希望那些想要得到全面保障的同学，选择靠谱的保险公司，购买长期重疾险。

只要我们现在满足投保条款，那购买成功后不用担心续保或者产品停售问题，每年按要求缴费就可以了。

Ps：关于保险，一定要结合自己的年龄、收入、家庭情况等进行考虑。

没有最好的保险，只有最合适的保险。